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万一得了传染病,哪些保险可以赔?带病投保难不难?

   日期:2020-02-14 19:15:47     浏览:0    评论:0    

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这一次的新型冠状病毒性肺炎主要经过呼吸道飞沫传播,也有接触传播的可能性。1月21日,国家卫健委正式将新冠肺炎纳入法定传染病中,并采取甲类传染病防控措施。

提到传染病,很多人都避之不及。今天我们就暂不谈这一类疾病的传染性和致死率,来看一下如果不幸感染传染病,保险能不能买、能不能赔。

一、传染病是什么?有哪些?怎么传播?

1、什么是传染病

传染病是由各种病原体引起的,能在人与人、人与动物、动物与动物之间相互传播的一类疾病。传染病在日常生活中是很常见的,流行性感冒、风疹、水痘都属于传染病。

2、传染病的种类

当疾病的发病率较高、流行面较大、危害较严重时,就会被划入法定传染病。目前我国法定传染病共有39种,根据其传播方式、速度及其对人类危害程度的不同,分为甲、乙、丙三类,实行分类管理。

此次新型冠状病毒肺炎被纳入乙类传染病,并采取甲类传染病的预防、控制措施,可见相关部门的重视。大家都要从自身做起,严格做好自我防护。

3、传染病的传播

传染病的传播有3个要素,分别是:传染源、传播途径和易感人群。若能完全切断其中一个环节,就可以防止该种传染病的发生和流行。

传染源:能排出病原体的人或动物。

传播途径:病原体传染他人的途径。传播途径一般有空气、水源、食物、接触、土壤、垂直传播(母婴传播)等。

易感人群:对该种传染病无免疫力者。

二、得了传染病,保险能不能赔?

什么保险能赔传染病呢?这个问题要根据险种和传染病的类型具体分析。不同类型的传染病、不同种保险险种,理赔方式各不相同。

鼠疫和霍乱这两种甲类传染病虽然扩散快、死亡率高,但2018年发病例仅28例,死亡0人,基本上已经被消灭。目前我们能接触到的一般是乙类和丙类传染病。

乙类传染病

▲重疾险:重疾险的赔付方式为定额给付,只对合同所指的病种进行赔付,乙类传染病中的部分疾病是在重疾险赔付范围内的。不过,如果是因为疾病情况严重,引发了在合同范围内的其他疾病,比如:深度昏迷、中度昏迷、慢性呼吸功能衰竭等,无论是重疾、中症、轻症,达到了理赔标准,就可以依据条款予以赔付。此外,如果投保的重疾险是含有身故责任的,如医治无效身故也可以予以赔付。

▲医疗险:医疗险的赔付方式是报销型,在乙类传染病中,除了艾滋病、梅毒、淋病这样的性传播疾病在免责范围内,其他的传染病治疗医药费用都是可以报销的。

▲寿险:寿险是以被保人的生死为赔付标准的,如果患者罹患传染病且不幸离世或全残,寿险是可以赔付的。

▲意外险:罹患传染病,意外险通常是不予赔付的,但是如被猫、狗等抓伤咬伤感染狂犬病毒,带有意外医疗责任的意外险可进行赔付。

丙类传染病

▲重疾险:在丙类传染病中,目前只有手足口病是在重疾险的赔付范围内的,达到重症手足口病即可赔付。此外,与重疾险对乙类传染病的赔付责任类似:因疾病情况严重引发的合同范围内的其他疾病,达到理赔标准是可以赔付的;如果投保的重疾险是含有身故责任的,医治无效身故也可以予以赔付。

▲医疗险:医疗险对于感染丙类传染病所造成的医药治疗费用,都是可以报销的。

▲寿险:如果患者罹患传染病且不幸离世或全残,寿险可以赔付。

▲意外险:通常不予赔付。

三、感染传染病后,保险还能不能买?

很多人都是等到不幸发生才意识到保险的重要性,那么如果不幸感染传染病后,还能正常投保吗?核保会很困难吗?

在常见的四大险种中,意外险不需要健康告知,投保宽松,罹患过传染病也可以投保。我们主要针对重疾险、医疗险和寿险,来讨论一下发生过传染病带病投保的问题。

乙类传染病

绝大多数乙类传染病在完全治愈,没有后遗症和并发症的情况下,通常是可以通过健康告知,正常投保的。

当然也有一些疾病,核保过程稍微麻烦一些,需要告知具体情况。例如病毒性肝炎,核保时,保险公司通常会对不同类型的病毒性肝炎做出不同的要求:像甲肝、戊型肝炎要求已治愈且肝功能、肝脏超声正常;乙肝要求肝功能、甲胎蛋白、乙肝病毒DNA、肝脏超声等指标正常;而对丙肝患者,通常是拒保的。

丙类传染病

在丙类传染病中,除了麻风病,其他传染病在治愈之后,并且没有并发症的情况下,通常都可以投保。

小结

面对传染病,我们需要保持理性的态度。一方面要高度重视,在日常生活中远离传染源、通过自身防护切断传染途径,多锻炼以增强免疫力;另一方面也不要过于恐慌,更不要随意相信谣言传播谣言,影响正常的生活。

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